Hypoteční úvěr se klasicky spojuje primárně s koupí nemovitosti nebo pozemku. Koupě je pouze špičkou ledovce toho, co opravdu hypotečním úvěrem financovat lze. Sleduje se hlavně účelovost vynaložených prostředků. Pojďme se tedy seznámit s možnostmi.

Co tedy lze financovat?

Banka dokáže financovat více záměrů jedním úvěrem, přičemž se daný úvěr skládá z hlavního a vedlejšího účelu. Financovat lze tedy koupi, výstavbu, rekonstrukci, vypořádání podílu spojené s bydlením, konsolidace stávajících úvěrů vynaložené na bydlení (úvěrů ze stavebních spoření, spotřebitelský úvěr na nákup pozemku, bezúročná půjčka od rodiny určená na bydlení a v neposlední řadě refinancování stávajícího úvěru. Pro banku je tedy zcela běžně řešitelný případ, kdy chceme koupit například rodinný dům, zároveň si chceme půjčit na následnou rekonstrukci a do toho konsolidujeme úvěr ze stavebního spoření.

Dále lze z hypotečního úvěru financovat vše, co je pevně spjato s nemovitostí. Pokud přejdeme do interiéru, bavíme se například o kuchyni, vestavěném nábytku, trezoru atd. V případě dostatečné zástavy, která se určuje tzv. LTV (loan to value), tedy podílu výše úvěru k zástavě, lze využít tzv. doplňkovou část. Tato část je neúčelová. Můžeme z prostředků nakoupit samostatně stojící nábytek, vybavení do bytu, elektroniku atd. Podmínky této části jsou stejné jako pro účelovou část hypotečního úvěru. Ovšem tuto možnost neposkytují všechny banky, liší se i limity. Mnozí klienti se rozhodli tyto prostředky použít do podnikání, za tu cenu, neberte to.

Co když jsem nenašel svůj záměr mezi účely?

Pokud náš záměr nesplní účelové kritérium na bydlení, netřeba zoufat. Stále tu je tzv. americká hypotéka, která je celá neúčelová a stejně jako hypoteční úvěr je krytý zástavním právem k vhodné nemovitosti. Pokud ke standardní sazbě k účelovému hypotečnímu úvěru přičteme 2 %, dostaneme se orientačně na úrokovou sazbu americké hypotéky. V mnohých případech je právě americká hypotéka zajímavou volbou v porovnání se spotřebitelským úvěrem.